Онлайн кредит на карту – каким требованиям должен отвечать платежный инструмент?

Подайте заявку на кредит на карту в creditik.com.ua прямо сейчас, и получить деньги безотказным банковским переводом вы сможете через 15-30 минут. Если вы никогда прежде не прибегали к услугам микрофинансирования, для начала убедитесь в том, что ваша карта соответствует основным требованиям кредиторов.

Кто оформляет интернет-займы на банковские карты?

Получить интернет-кредит прямым переводом на карту вы можете буквально в любой микрофинансовой организации Украины. Количество МФО, предлагающих займы только наличными в офисах, сейчас минимальное.

Можно ли взять деньги в долг полностью в режиме онлайн в банке? Нет. На сайте любой банковской организации вы можете только подать заявление и узнать предварительное решение по запросу. Если ваша заявка будет одобрена, вам предстоит прийти в ближайшее отделение, предоставить сотруднику те документы, данные которых вы укажите на сайте, и ожидать окончательного ответа. После этого финансовые средства могут быть выданы вам наличными на руки или переводом на карту.

Банк имеет полное право без объяснения причин отказать в кредите в отделении, даже если онлайн заявка была одобрена.

Процесс кредитования в микрофинансовых организациях немного другой. Претенденты на займы тоже подают онлайн заявки, которые также рассматриваются специалистами или скоринг программами. Но в случае положительного ответа, приходить в офис МФО не требуется. Кредитор отправляет деньги на карты прямым и моментальным переводом.

В процессе оформления займа, карту, на которую вы хотите получить деньги, нужно будет в обязательном порядке верифицировать.

Верификация карты – проведение процедуры

Верификацией банковской карты в данном случае называется процедура, в ходе которой микрофинансовая организация может убедиться, что податель заявки на займ и держатель «пластика» - одно и то же лицо. Иными словами, это обязательная мера безопасности, которая защищает и клиентов, и сами МФО от мошенничества.

Взять кредит на карту любого другого человека, в том числе при его согласии, и своего ближайшего родственника с той же фамилией, например, супруга или супругу, у вас не получится.

Процесс верификации состоит в следующем:

• Кредитная организация временно замораживает на счете карты определенную сумму, как правило, не превышающую 1 грн. (в некоторых МФО сумма заморозки – до 3-5 грн.). Перед подачей заявки убедитесь в том, что деньги есть на счете. В ином случае идентификацию платежного инструмента не провести;
• На сайте кредитора появляется специальное окошко, в которое претендент на финансовую помощь должен ввести точную сумму заморозки. Узнать заблокированную сумму можно, позвонив на Горячую Линию банка-эмитента карточки, через систему интернет-банкинга или по СМС (если такая услуга предоставляется вашей банковской организацией);
• Сумма размораживается на счете. Кандидат на микрокредит может продолжать процесс регистрации.

Не пытайтесь оформить кредит на чужую карту. Возможные последствия такого поступка:

• 100% отказ в оформлении микрозайма;
• Внесение данных гражданина, указанных в анкете, в ЧС за попытку мошенничества;
• Передача информации о попытке взять кредит на карточку другого человека банку-эмитенту. Возможная санкция со стороны МФО. Получив такие сведения, банк обязательно заблокирует карту.

В крайнем случае, микрофинансовые организации могут обратиться даже в правоохранительные органы.

Какие данные карты нужно предоставлять?

При оформлении микрокредита вам нужно будет ввести:

• Номер карты с лицевой стороны;
• Имя и фамилию держателя, указанные на лицевой стороне «пластика»;
• Секретный код CVV2, CVC2, CVP2 (в зависимости от категории карточки), напечатанный на обороте на полосе для подписи.

Отказ от указания любых данных платежного инструмента приведет к отказу в микрокредитовании. Единственным способом получения займа будет оформление его с выдачей наличными в офисе.

Насколько безопасно указывать информацию карточки МФО?

Сотрудничество с лицензированными МФО Украины, имеющими Лицензию «Нацкомфинпослуг», также как и предоставление данных карты, безопасный процесс. Ваша персональная и платежная информация будут храниться в зашифрованной форме или не будут сохранены (по вашему желанию). Доступа к ним у третьих лиц не будет.

Убедиться в том, что выбранный вами кредитор имеет Лицензию регулятора можно на официальном сайте последнего. Для проверки потребуется знать:

• Наименование финансовой структуры;
• Код ЕГРПОУ.

Все данные вы можете попросить предоставить вам МФО или узнать на ее интернет-портале. Кроме того, на сайте в обязательном порядке должна находиться информация (номер или сканированная копия) о Свидетельстве о регистрации от Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

Указание любой информации на сайте нелицензированной МФО, не имеющей право оказывать финансовые услуги населению, опасно: данные могут быть проданы преступникам и использованы в мошеннических целях. Например, для оформления на ваше имя крупного кредита или похищения средств с карты.

Какие требования МФО предъявляет к картам для оформления займа?

Есть несколько требований, которым должны отвечать платежные карточки, использующиеся для оформления микрокредита:

• Вид. Вы не сможете получить деньги на «пластик» моментального выпуска (на лицевой стороне отсутствуют ваши данные) или виртуальную карту. Платежный инструмент должен быть персонализированным.
• Категория. Никаких строгих ограничений тут нет. При этом карточка должна быть выпущена украинским банком. Рекомендуем брать деньги в долг переводом на Визу или Мастеркард. В таком случае задержки с зачислением средств не случится. Если вы станете использовать инструмент категории МИР (допускается не всеми микрофинансовыми компаниями), то деньги на баланс могут идти в течение 1-3 дней. Ускорить процесс зачисления ни вы, ни кредитор не сможете.
• Срок действия. До окончания периода действия должно оставаться не менее одного-двух месяцев. Некоторые организации настаивают на том, чтобы срок составлял не менее трех-четырех месяцев.
• 1-5 грн. на балансе. Указанной суммы будет вполне достаточно для идентификации «пластика». Если на счете нет денег вообще, установить принадлежность карты именно вам кредитная организация не сумеет. В денежной помощи вам будет отказано во всех микрофинансовых фирмах.

Несоответствие карты любому из перечисленных требований станет причиной для отказа в кредите. Учтите, что МФО имеет полное право не рассказывать вам о том, почему ваша заявка была отклонена. Будьте внимательны при указании любых данных карточки.

Можно ли получить онлайн кредит без верификации карты?

Лицензированные микрофинансовые компании Украины предоставляют деньги в долг только тем клиентам, которые провели процедуру верификации именно банковской карты. Вы можете обратиться к кредитору с просьбой сделать для вас исключение. Однако рисковать своей Лицензией и нарушать требования регулятора МФО вряд ли станет.

Если вы хотите взять микрозайм, но у вас нет именной действующей банковской карты или денег на ее счете, берите кредит наличными. Подать заявку и узнать решение по ней можно в режиме онлайн.

Можно ли оформить займ на иностранную карту или кредитку?

К Личному Кабинету можно привязать любую персонализированную карту: как дебетовую, так и кредитную. Однако в случае с кредитками действуют ограничения — счет не должен быть минусовым. Проще говоря, на кредитку с задолженностью перед банком займ вам не взять по следующим причинам:

• Отрицательный баланс не позволит провести процедуру верификации.
• МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, которые хотят взять деньги в долг для закрытия активных долгов перед банками.

Что касается карточек, выпущенных зарубежными картами, то, теоретически, МФО могут пойти вам навстречу. Но только если вы — постоянный и благонадежный клиент, который уже оформил несколько микрокредитов и своевременно закрыл их.

Регламентированные сроки получения займа

На сайте буквально любой микрофинансовой организации есть рекламные сообщения о том, что деньги поступают на карты за считанные минуты или моментально. И чаще всего это действительно так. Сами МФО переводят одобренные суммы заемщикам сразу после того, как последние подписывают электронное кредитное соглашение. Но не следует забывать о третьей стороне сделки – банке, обрабатывающем транзакцию перевода.

Ситуация может быть следующей: кредитор отправляет деньги на счет заемщика мгновенно, получив от него подписанный онлайн договор. Банк, получивший запрос на перевод, не осуществляет транзакцию в течение определенного времени. Напоминаем, что по закону вести обработку банковская организация может до 3-5 дней. Клиент МФО находится в ожидании денежных средств. Еще раз отметим, что обращение в таких случаях в микрофинансовые компании с претензиями не даст ничего. Кредитор не сможет повлиять на скорость работы банка.

Задержки с поступлением денежных средств на карты могут наблюдаться в двух случаях:

• Перевод был запрошен в нерабочие часы или праздничные дни банков. Многие МФО предоставляют займы в режиме 24/7. Однако это не означает, что по такому графику трудятся и банки. Обработка транзакции может быть отложена до рабочего времени.
• Заемщик прикрепил к аккаунту карту иной категории, чем Виза или Мастеркард. Чаще всего задержки происходят, если клиенты МФО используют для получения средств карты МИР и других не слишком распространенных категорий.

Чтобы избежать нежелательных претензий со стороны должников, большинство микрофинансовых компаний предлагают займы только на «пластик» от Виза и Мастеркард. Средняя продолжительность задержки в случае с ними не превышает 1 часа. В абсолютном большинстве своем деньги приходят на счет моментально или за 10-15 минут.

Можно ли заранее узнать о том, произойдет ли задержка с поступлением финансовых средств на баланс? Нет. Такую информацию вам не предоставят ни в МФО, ни в банке.